Mix patrimoniale: Aggiornamento trimestrale

06/11/2023, Appartamento mio

Mix patrimoniale: Aggiornamento trimestrale

Come suddividere il patrimonio

Facciamo il punto trimestrale di come si sta evolvendo il mio patrimonio. Da quest'anno ho iniziato a monitorarlo ed a farlo trimestralmente. Quindi dal prossimo aggiornamento si potranno iniziare a fare interessanti considerazioni a livello annuale che ad oggi ancora non riesco a fare. Ad ogni modo, come la scorsa volta, vedremo com'ero posizionato, dove mi trovo ora, e come penso sarà fra tre mesi e perché no? Vedere anche dove vorrei essere. Partiamo subito capendo da dove eravamo tre mesi fa.

Premessa

Come in ogni post in cui scrivo in questo blog, ogni dato economico è quello mio reale con un moltiplicatore (o divisorio) perché tutto sia contestualizzato e legato con altri miei post in questo blog. Questo parametro che modifica il vero valore, è impostato affinché io percepisca il reddito mensile medio italiano, pari a circa 1.500€. In questa tipologia di articoli, proprio per il suo tema molto delicato e personale, preferisco fornirvi solo percentuali. Il mio patrimonio non è milionario ma fortunatamente è a 6 cifre (potrebbe essere di 100.000€ o di 900.000€), non mi interessa d'altronde darvi il valore economico perché, sebbene mi ritenga felice di aver realizzato un certo patrimonio partendo da zero anni fa, il mio focus non vuole essere quello di dimostrare a voi chi sono o cosa ho realizzato per potermene vantare, bensì, come si possa evolvere un patrimonio e quali dinamiche può incontrare nel tentativo di realizzarne uno. Fatta questa noiosa premessa, possiamo partire subito, davvero.

Leggi anche: Che mix ha il mio patrimonio?

Com'era 3 mesi fa

Come sapete, i miei principali asset sono soldi in cash, investimenti immobiliari ed investimenti finanziari. L'altro mio nuovo progetto, che vi presenterò una delle prossime settimane, non fa testo. Questo perché realmente ho speso/investito circa 200€ e pertanto non ha senso mettere nella mischia qualcosa che rappresenta lo zero virgola zero e qualcosa. Ebbene, il 4% del mio patrimonio era liquidità, l'83% era investito in immobili e il rimanente 13% in investimenti finanziari. Come si è evoluto dopo 3 mesi?

Leggi anche: Milionario risparmiando

Dove sono ora

Gli immobili continuano a crescere

Da questa volta, dettaglierò le percentuali con anche un decimale oltre la virgola. Al 31/10/2023 la mia liquidità rappresenta solo lo 0,4% del totale, gli immobili rappresentano l'85,6% e gli investimenti finanziari il 14%. Tutto sembra cresciuto a discapito della liquidità. In parte è vero. Nel senso che gli immobili di mia proprietà, continuano a crescere notevolmente. Solo negli ultimi 3 mesi il loro valore è aumentato del 12,6%. Il loro valore è calcolato semplicemente con il calcolatore presente nel sito immobiliare.it. In modo da avere sempre un dato oggettivo e non influenzato da valutazioni personali e soggettive e che, se magari il valore potrebbe essere discutibile, il suo andamento no. In piccola parte sono complici dei lavori di ristrutturazione ma, la maggior parte è dovuta ad aver comprato sempre in zone in fortissima rivalutazione. Per farvi capire, un appartamento l'ho comprato ad una cifra vicina ai 100.000€ ed ora ne vale circa 151.000€ in soli due anni. 24 mesi reali. In pratica, solo da un appartamento ho guadagnato più di 2.000€ al mese solo di incremento patrimoniale. Adesso, questo trend non penso continuerà all'infinito, ma, date alcune dinamiche di mia conoscenza, prevedo che il valore si stabilizzerà a questi alti livelli. In pratica, il valore patrimoniale in soli 3 mesi è aumentato nell'ordine delle decine di migliaia di €. Per questo motivo sto creando un patrimonio considerevole e, seppur poco liquido, questo è il motivo per cui la fetta di torta immobiliare è aumentata negli ultimi 3 mesi in proporzione agli altri asset. Gli investimenti finanziari invece, partiti circa 18 mesi fa e che ho preventivato dovrò finanziare in maniera massiccia per i primi 36 mesi (si, sono a metà) sono aumentati del 20%, ma questo è dovuto al mio PAC mensile in quanto negli ultimi 3 mesi i principali titoli che acquisto (S&P e Nasdaq) sono in leggero calo. La liquidità, con solo lo 0,4% si trova a livelli davvero minimi. Complici i pagamenti delle ristrutturazioni, i versamenti del PAC mensile ed il pagamento di varie tasse. In generale comunque il mio patrimonio in soli 3 mesi è aumentato in maniera considerevole: ben il 9,8%! Praticamente in questi 3 mesi è salito a tassi del 40% annuo. Davvero difficile che un giorno ripeterò un risultato simile.

Leggi anche: Perché investo solo su 2 indici

Dove mi immagino tra 3 mesi

Avere liquidità da parte è importante

Fra 3 mesi prevedo un incremento generale ulteriore del patrimonio del 3,9% dovuto principalmente all'incremento degli investimenti finanziari che rimarranno nell'ordine di incrementi del 20% trimestrali. L'asset immobiliare penso abbia raggiunto quasi il suo picco, pertanto mi affido ad un incremento del 0.9% trimestrale mentre la mia riserva economica sarà raddoppiata. E tutto questo dopo il pagamento dell'IMU e delle tasse più costose dell'anno: quelle da versare entro il 30/11/2023. Vedremo però fra tre mesi se realmente si sarà sviluppato così.

Leggi anche: Rifare un impianto elettrico

Dove vorrei essere

Come scritto nel precedente post che trattava l'argomento, mi piacerebbe avere una liquidità circa del 5% ed avere gli investimenti finanziari parificati a quelli immobiliari. Prevedo che impiegherò ancora qualche anno prima di raggiungere una situazione di pareggio, soprattutto finché i miei appartamenti continuano ad acquisire valore come negli ultimi 3 mesi e il divario tra le due linee di investimento aumenta piuttosto di diminuire. La liquidità invece è un altro paio di maniche. Sto creando il previsionale per il 2024 e controllando le entrate ed uscite, non ho previsioni realistiche di raggiungere questo obiettivo. Lo perseguirò, ma con un'importanza minore rispetto agli investimenti finanziari.

Leggi anche: Quanti soldi servono per vivere di rendita

Conclusioni

A volte mi fermo per rivedere quanto dura sia costruire un proprio patrimonio. non l'ho ereditato e son partito da zero con molti umili lavori e con accortezza. Facile vi assicuro non è. Quante volte ci sarebbe stata la tentazione di qualche auto sopra le righe o di acquisti esagerati rispetto le mie esigenze (il pc per esempio). Questa serie di articoli che ho iniziato a scrivere ed il loro proseguimento, spero vi possa servire per capire che mai nulla è regalato e che se vogliamo qualcosa di importante, bisogna lottare duramente e con costanza. E' interessante vedere che in questo trimestre, la parte del leone, l'ha fatta la mia accortezza passata. Ovvero, aver prestato molta attenzione sul dove ho acquistato i miei immobili. Sono in zone che negli ultimi anni si sono fortemente rivalutate aiutandomi a creare un patrimonio immobiliare considerevole senza grossi sforzi. Quindi qui possiamo scoprire una regola che possiamo portarci a casa oggi: Ogni investimento va eseguito fin dall'inizio considerando tutte le dinamiche che si possono creare e si effettua solo se queste sono favorevoli e non perché ci si può far belli davanti gli amici. Perché molti sono felici di avere, mentre io sono felice di essere.